Teniendo en cuenta las fluctuaciones del mercado, los cambios constantes que pueden afectar los ingresos mensuales de las personas y el interés constante de los propietarios por garantizar el pago de sus inmuebles, cuando estos están arrendados; en el mercado inmobiliario y de renta se desarrollaron dos figuras a tener en cuenta en los contratos de arrendamiento, más conocidas como deudor y codeudor. En dónde, el deudor o tomador es la persona encargada del pago mensual del arriendo y quien figura en el contrato como principal; y el codeudor o deudor solidario que se presenta de manera voluntaria como apoyo económico en caso de un siniestro.
¿Cuándo se solicita un codeudor o deudor solidario?
Para poder llevar a cabo un contrato de arrendamiento, las inmobiliarias en Bogotá y las aseguradoras que manejan contratos directos con los propietarios, solicitan como requisito y una garantía adicional para el pago oportuno de la renta del apartamento, casa , oficina o bodega, un codeudor que pueda soportar al tomador en caso de un siniestro o mora. Éste es un requerimiento esencial, que en ocasiones se puede exceptuar o pasar por alto, en caso de que el tomador o arrendatario pueda ofrecer como garantía un CDT o depósito a favor del arrendador, por el periodo en que se encuentre ocupado el inmueble y que pueda estar sujeto a devolución en caso de que no se presente ningún incumplimiento.
Nota: Los CDT´S se realizan especialmente con las aseguradoras, quienes determinan la cantidad de cánones que se deben depositar en el mismo, teniendo en cuenta el valor del arriendo, la estabilidad económica y capacidad de pago del tomador.
¿Qué tipos de codeudores se pueden presentar como soporte o apoyo para un arriendo?
En el sector inmobiliario y de seguros para arriendos, existen dos tipos de codeudores:
Codeudor Solvente: Es aquel que debe demostrar que cuenta con ingresos superiores al doble del canon, mediante soportes financieros como lo son, los extractos bancarios de los últimos 3 o 6 meses, los desprendibles de nómina del trimestre inmediatamente anterior a la solicitud o las certificaciones de ingreso por parte de la empresa, los contratistas o entidades con los que trabajé, en caso de ser independiente. En algunas ocasiones, a este tipo de deudor solidario, le solicitan también los soportes de pago de la Seguridad Social, aportes en salud y el llenar un formulario, con el fin de corroborar los ingresos y garantizar que todo esté en orden.
Codeudor con finca raíz: Es aquel deudor que puede o no contar con ingresos superiores al doble del canon, debido a que tiene como soporte económico un bien inmueble, el cual podrá ser afectado en caso de un siniestro, una demora en el pago por parte del arrendatario o falta de respuesta por parte del codeudor, más específicamente, por factores que puedan llegar a generar un proceso o cobro jurídico.
¿Qué documentos necesita presentar un fiador con finca raíz?
Un fiador con finca raíz, debe presentar ante la inmobiliaria o aseguradora un certificado de tradición y libertad, el cual se encuentre vigente, es decir, que cuente con menos de 30 días de expedición y que demuestre la tenencia del inmueble. Adicionalmente a esto, deberá presentar su cédula, extractos bancarios (aun cuando estos no sean el foco) y un formulario de solicitud como deudor solidario, en caso de ser solicitado por la entidad a cargo de la verificación documental.
Para este caso en particular, es importante tener en cuenta que el bien inmueble a presentar frente a la inmobiliaria o aseguradora por parte del codeudor, deberá estar libre de cualquier afectación, como lo es una hipoteca, un leasing, un proceso de sucesión, entre otros. Igualmente, es importante que el bien esté solo a nombre de quien figura como deudor solidario, debido a que si es propiedad de más personas, tendrá que contar con una autorización previa de todos aquellos individuos que figuren como propietarios.
¿El presentar los documentos indicados o solicitados por las entidades a cargo, garantiza la aprobación del arriendo?
La respuesta ante esta pregunta es NO, y a continuación explicamos los factores que podrían influir y garantizar o no la aprobación:
– Es importante que toda persona que figure como codeudor, entienda que todos los documentos y soportes que se envían, serán sometidos a una investigación por parte de la inmobiliaria o aseguradora cargo; un proceso mediante el cual, se determinará si la información es verídica o no. En caso de que la empresa que realice la evaluación, encuentre inconsistencia o falsedad en los documentos, podrá dar una respuesta negativa ante la solicitud y así mismo, declinar al codeudor.
– De igual manera, es esencial que tanto arrendatario como codeudor(es) no se encuentren reportados en centrales de riesgo, debido a que sin importar la situación o el tiempo del reporte, este es uno de los factores que puede impedir la aceptación de una solicitud de arriendo, debido a que ante las entidades, se entenderá que quien cuente con esta anotación es una persona que no puede garantizar el pago oportuno y así mismo, es un riesgo.
Sin embargo, es importante aclarar que en caso de que el reporte se haya generado en el pasado y ya esté solucionado, hay una opción para que la solicitud no sea rechazada. Esta, consiste en que quien figure con el reporte, demuestre paz y salvos del pago con la entidad que reportó la mora.
– Adicionalmente a lo anterior y como última medida, uno de los factores que puede determinar si la solicitud será aprobada o rechazada, sin importar si todos los papeles están en orden y hay veracidad en los mismos, es la capacidad de endeudamiento que presente el codeudor. Esto, debido a que, en el caso del codeudor solvente debe demostrar que sus deudas o responsabilidades no superan sus ingresos mensuales; es decir, que si presenta ingresos iguales al doble del canon pero tiene comprometido el 90% de los mismos, no será apto como un apoyo económico para el arrendatario.
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